Le nombre d’utilisateurs de cartes de crédit en Inde a augmenté ces dernières années grâce aux nombreux avantages qu’offre une carte de crédit. Au fur et à mesure que le marché du crédit a augmenté, les particuliers ont commencé à posséder plus d’une carte de crédit, ce qui a entraîné un nouveau problème – la gestion des cycles de facturation de toutes ces cartes. Ce problème est resté intact jusqu’en 2018 quand une société a appelé CRED est venu sur la scène et a révolutionné et même glamorisé le concept de paiement de carte de crédit en Inde.

Depuis son lancement, CRED a été le leader du marché dans son segment, avec la concurrence quasi négligeable d’autres applications de paiement de factures majeures comme Paytm, PhonePe et Google Pay. L’équation change un peu aujourd’hui, comme un nouveau joueur appelé ‘ CheQ ‘ a décidé de rivaliser directement avec CRED tout en essayant de émerger comme une solution unique pour payer vos factures de carte de crédit.

Voici une comparaison détaillée entre CRED et CheQ qui vous aidera à trouver la meilleure option pour vos paiements de carte de crédit.

   Table des matières 

   * **Qu’est-ce qui a donné lieu à l’immense popularité de la CRED?**

• Pourquoi avons-nous besoin d’un concurrent pour CRED ?

• Qu’est-ce que CheQ ?

• CRED vs CheQ: Processus de passation des marchés

• CRED vs CheQ: App Design

• CRED vs CheQ: Comparaison des caractéristiques

• CRED vs CheQ: Comparaison des récompenses

• CRED vs CheQ: Qui est plus fiable ?

• CRED vs CheQ: La guerre de confidentialité

• CRED vs CheQ: Verdict

  Qu’est-ce qui a donné lieu à l’immense popularité de la CRED?

Avant de comparer CRED et CheQ, il est important de comprendre pourquoi le concept d’application autonome pour les paiements de carte de crédit existe. Avant 2018, le seul moyen de payer les factures de cartes de crédit était de les payer par le portail bancaire, l’application mobile ou en visitant physiquement la succursale. Alors que cela était facile pour quelqu’un avec une ou deux cartes de crédit, pour une personne avec plus de trois cartes, ce système signifiait un chaos total. Les différents cycles de facturation et les paiements à travers différents portails ne signifiaient qu’une chose – inconvénient.

Malgré ce problème massif, les principales applications de paiement Paytm , PhonePe, et Google Pay n’a même pas offert la possibilité de payer des factures de carte de crédit. Téléphone Pe a introduit les paiements de facture de carte de crédit en janvier 2018, tandis que Paytm l’a fait en septembre 2018, tandis que Google Pay a pris encore plus de temps quand ils ont lancé leur service pour la même en mai 2019. Ces applications ont offert la possibilité de payer des factures de carte de crédit, mais c’était juste une solution simple. Il n’a pas abordé le problème réel – la gestion des cycles de facturation de plusieurs cartes.

C’est là que CRED a gagné le jeu. Lorsqu’elle a été lancée en avril 2018, la société s’est promue comme la meilleure façon de gérer toutes les cartes de crédit et leurs cycles de facturation en un seul endroit. Et cela aussi seulement pour les personnes avec de très bonnes cotes de crédit (plus tard). CRED a développé une solution unique où l’application pourrait tirer vos relevés de carte de crédit de vos courriels et messages texte. De cette façon, l’application recueillerait des détails tels que le montant total dû, le montant minimum dû, et la date d’échéance de toutes vos cartes et vous fournirait un tableau de bord de toutes vos cartes de crédit.

La solution de CRED était créative, innovante et unique. Leur produit était certainement brillant pour le marché indien, mais ce n’est pas pourquoi ils ont gagné leur popularité. CRED a obtenu la plus grande attention grâce à ses publicités bizarres, se dépeignant comme un genre complètement différent et en quelque sorte en reliant cela à payer des factures de carte de crédit à la fin du commerce. Leur plus grande campagne publicitaire était dans la Ligue des Premiers Indiens (LIP) en 2020, où ils étaient augmenté leur clientèle de 700% dans deux mois.

CRED est l’un des meilleurs SaaS développés en Inde et a donné un exemple au monde pour identifier un problème et trouver une solution créative. En fait, nous n’avons pas eu de concurrent autonome depuis le lancement de CRED il y a cinq ans. Un concurrent à CRED était attendu depuis longtemps et un concurrent de CRED était devenu nécessaire ces derniers mois. Mais pourquoi ?

Pourquoi avons-nous besoin d’un concurrent pour CRED ?

Au moment du lancement de CRED, tout le monde était excité par le beau design de l’application. Il était visuellement attrayant et facile à naviguer, et toute l’application a été clairement énoncée. La conception de l’application a été l’une des principales raisons d’utiliser CRED. Mais ce qui a commencé comme une caractéristique spéciale est maintenant devenu une anomalie pour la plupart des utilisateurs CRED – le design!

La vision à long terme de CRED était en fait de créer un club exclusif d’utilisateurs avec des scores de crédit élevés pour leur faire sentir qu’ils appartenaient à un groupe spécial. Dans cette tentative, CRED a surchargé l’application avec tant d’options qu’il est devenu très difficile de naviguer l’application. Bien que nous comprenions que ces changements faisaient partie des décisions d’affaires pour faire des profits, ces changements n’ont pas été accueillis par la majorité des utilisateurs de la CRED.

CRED modifie fréquemment l’interface utilisateur de son application afin que chaque mois où vous ouvrez l’application pour payer votre facture, vous voyez de nouvelles options, des menus et une interface utilisateur complètement différente. Le directeur général de la CRED, Harish Sivaramakrishnan, a ouvertement admis qu’ils le font exprès parce qu’ils veulent que les utilisateurs naviguent dans l’application autant que possible. De cette façon, CRED tente d’amener les utilisateurs à regarder leur magasin, leurs partenaires de marque et d’autres options.

Le charme de l’application CRED était que vous pourriez ouvrir l’application, voir votre facture de carte de crédit et payer en un seul clic. Cela a complètement disparu avec des mises à jour récentes nécessitant une nouvelle solution de paiement de carte de crédit. Ainsi, ces derniers mois, un concurrent pour CRED est devenu nécessaire.

Qu’est-ce que CheQ ?

CheQ est une plateforme de gestion de crédit qui vous permet de payer toutes vos factures de carte de crédit en un seul endroit, avec une récompense de 1 % garantie sur chaque transaction sous forme de puces CheQ. Ces pièces peuvent être rachetées pour des bons en espèces ou de marque d’Amazon, Flipkart, Swiggy et bien d’autres. Le concept est très semblable à CRED, avec un système de récompense très familier comme les pièces CRED. Mais la zone où CheQ fait une grande différence pour CRED est la transparence dans la conception de l’application et le système de points de récompense. C’est là que commence la comparaison ultime.

Important: Si vous recherchez CheQ sur le Google Play Store ou Apple App Store , le résultat de recherche affichera deux applications avec le même nom et logos similaires. Les utilisateurs devraient chercher le nom ‘CheQ: Credit Bill Payments’ pour télécharger l’application CheQ correcte pour les paiements de carte de crédit. CRED vs CheQ: Processus de passation des marchés

Démarrer avec CRED et CheQ est facile et nécessite une documentation minimale. Tout ce dont vous avez besoin est votre numéro PAN, votre numéro de téléphone mobile et votre adresse e-mail. CRED a une exigence d’admissibilité que votre Score Experian doit être supérieur à 750 pour rejoindre CRED. Sinon, vous ne serez pas en mesure de créer un compte avec CRED. Votre compte CRED sera activé immédiatement après l’inscription si vous répondez à ce critère.

Le processus d’embarquement de CheQ est également lisse, et ils n’ont aucun critère d’admissibilité basé sur votre cote de crédit. N’importe qui avec une carte PAN valide peut commencer avec CheQ. Le processus d’inscription prend moins d’une minute, et vous êtes prêt à payer vos factures de carte de crédit. CheQ avait effectivement commencé avec un système de serveurs lors de son lancement le 14 février, mais ils ont maintenant ouvert l’accès à tous en moins d’une semaine.

CRED vs CheQ: App Design

L’application CRED semble beaucoup plus visuellement attrayante et futuriste avec son interface utilisateur. La conception de l’application comprend beaucoup d’animations, et l’application semble très animée. Mais malheureusement, c’est là que commencent les problèmes.

Il y a quelques semaines, l’écran d’accueil de l’application CRED a affiché directement toutes les cartes de crédit sauvegardées et les montants sur eux. Mais dès aujourd’hui, l’écran d’accueil montre un énorme bloc qui sert de bannière pour les offres en cours avec des marques partenaires.

D’autre part, CheQ dispose d’une interface utilisateur nifty qui est facile à utiliser. L’écran d’accueil de l’application CheQ vous montre le montant total dû pour toutes vos cartes de crédit et liste chacun des soldes exceptionnels de vos cartes séparément. Dès que vous ouvrez l’application, vous aurez une idée claire de votre dette totale actuelle.

Si CRED n’est plus seulement un service de paiement de carte de crédit, il vous offre également la possibilité de payer des factures régulières comme la recharge mobile, la SRD, l’électricité et plus encore avec CRED Pay. Il y a trop d’options dans l’application lorsque vous comparez le nombre réel de fonctionnalités que l’application offre. CheQ est actuellement limité aux paiements de carte de crédit seulement et n’a donc que trois menus dans l’application – Home, Pay et Rewards.

CRED et CheQ sont sur les côtés complètement opposés du spectre quand il s’agit de la couleur de l’application. CRED n’est disponible qu’en mode noir, où l’ensemble de l’application est noir. CheQ, d’autre part, est seulement disponible en mode léger, où la couleur de fond de l’application entière est blanche. Dans les deux applications, il n’y a pas d’option pour passer entre les thèmes lumineux et sombre.

En ce qui concerne la navigation dans l’application, CheQ gagne clairement la course avec sa simplicité. On pourrait soutenir que CRED offre des fonctionnalités supplémentaires comme le paiement de facture qui font que l’application semble cluttered. Cependant, dans notre expérience, CRED avait une interface utilisateur beaucoup mieux dans le passé qui était plus facile à naviguer que la version actuelle. CheQ est devant le jeu.

CRED vs CheQ: Comparaison des caractéristiques

Alors que CRED a commencé comme un service de paiement de carte de crédit autonome, aujourd’hui, la compagnie a élargi ses services pour inclure les paiements de facture, les recharges, les paiements UPI, les paiements de location de carte de crédit, CRED Mint pour les prêts P2P, et plus encore. Il y a aussi un magasin dédié où les utilisateurs peuvent acheter des produits de mode tels que la mode, l’électronique, et même la nourriture et la boisson. On peut également réserver des voyages nationaux et internationaux à travers la section Voyage.

L’application CheQ ne prend actuellement en charge que les paiements de facture de carte de crédit. Il montre également votre Score Experian sur la page d’accueil. Par ailleurs, CheQ n’offre pas d’autres services. Mais alors, c’est comme ça que CRED a commencé aussi!

Cependant, l’application CheQ dispose d’une fonctionnalité qui vous permet de supprimer votre compte CheQ en un seul clic de façon permanente. Si vous voulez supprimer votre compte CRED, le processus n’est pas si simple, car CRED vous oblige à contacter le service client via un support in-app, car il n’y a pas de méthode de clic unique pour supprimer votre compte CRED.

Il est important de noter que l’option de suppression de compte en un clic dans CheQ n’est disponible que dans l’application iOS. Cette option n’est pas actuellement disponible dans l’application Android.

L’application CheQ a le principal désavantage que vous ne pouvez pas supprimer une carte de crédit après l’avoir ajouté à l’application. CRED, d’autre part, vous permet de supprimer et de supprimer toute carte de crédit de votre compte. Cependant, ce n’est pas encore possible avec CheQ.

En termes de fonctionnalités, CRED est définitivement supérieur à CheQ car il offre de nombreux services à valeur ajoutée au détriment d’une interface utilisateur cluttered. Sinon, CRED et CheQ ont tout ce dont vous avez besoin pour atteindre l’objectif principal : payer des factures de carte de crédit.

CRED vs CheQ: Comparaison des récompenses

Le système de récompense de CRED comprend des pièces CRED qui sont créditées à votre compte CRED en fonction de votre montant de facture. Par exemple, pour chaque Rs.1 que vous payez sur votre facture de carte de crédit, vous recevrez 1 pièce CRED. Vous pouvez utiliser ces pièces CRED pour collecter des coupons pour les marques partenaires dans l’application CRED. La baisse est que la plupart des marques partenaires sont soit des startups ou des entreprises moins connues dont vous n’avez jamais entendu parler. Rappelez-vous que c’est le seul moyen d’utiliser vos pièces CRED, car elles ne peuvent pas être rachetées pour de l’argent.

Toutefois, la CRED offre un cashback en petits montants pour tout paiement de carte de crédit sur Rs. 1000. Une fois le paiement effectué, vous recevrez cinq free spins, où vous recevrez habituellement Rs.1 à Rs.5 cashback. Ce montant est enregistré dans votre compte CRED en espèces CRED et peut être utilisé dans votre prochain paiement de facture.

Le programme de récompense de CheQ est beaucoup plus attrayant car il offre un cashback garanti de 1 % sous forme de chips CheQ. Pour chaque Rs. 100 vous payez sur CheQ vers votre facture de carte de crédit, vous recevrez 1 Cheq Chip. Ces puces CheQ sont beaucoup plus précieuses en comparaison directe avec les pièces CRED.

Les puces CheQ peuvent être utilisées pour échanger des bons de marque, où 1 puce CheQ = 0,5 roupie. Les partenaires de la marque comprennent Amazon, Flipkart, Myntra, Swiggy, Zomato, Amazon Prime Abonnement, Ola, Uber, BigBasket, Blinkit, BookMyShow, Dominos, PVR, TataCliq, Croma, et beaucoup plus.

Les puces CheQ peuvent également être échangées directement en espèces, où 4 chips CheQ = 1 Rupee. Si nous convertissons le pourcentage de récompenses CheQ, vous obtiendrez un cashback plat de 0,5% dans les bons ci-dessus, OU, vous pouvez choisir d’obtenir un cashback plat de 0,25% directement en espèces lorsque vous payez la facture de carte de crédit sur CheQ.

Note: Vous pouvez gagner un maximum de 4000 Chips CheQ chaque mois. Les récompenses en CheQ sont bien supérieures à la CRED. Mais vu qu’ils sont très nouveaux sur le marché, nous ne savons pas combien de temps ils pourront soutenir ces récompenses lucratives. Les utilisateurs doivent noter que CheQ a déjà révisé ses récompenses il y a une semaine. Jusqu’à la semaine dernière, l’application était dans un stade bêta où la valeur de 1 CheQ Chip = 1 Rupee, mais à partir de maintenant, il a été amorti à 1 CheQ Chip = 0,5 Rupee. Même après ce changement, CheQ semble être hors-performant CRED quand il s’agit de récompenses.

CRED vs CheQ: Qui est plus fiable ?

CRED a été sur le marché pendant cinq ans, et l’application a construit une solide réputation de créditer instantanément le montant à la banque une fois payé dans l’application. CRED dit que tous leurs paiements sont traités dans les 15 minutes, ce qui est vrai de notre expérience. Nous avons constaté que les paiements de facture ont été traités et déposés dans la carte de crédit en 15 secondes.

En revanche, CheQ prend un peu plus de temps pour déposer le paiement sur la carte de crédit. Bien que nous n’avons utilisé CheQ que pour un court moment, le dépôt le plus rapide que nous avons connu était de 8 heures. Nous avons testé CheQ avec les cartes de crédit ICICI, HDFC et Axis Bank.

CheQ a pris 8 heures pour déposer le montant dans la banque ICICI, environ 12 heures pour la banque HDFC, et il a fallu deux jours entiers pour que CheQ termine le dépôt de paiement de facture à Axis Bank. De notre expérience jusqu’à présent, CheQ n’a pas été aussi rapide que CRED. Mais la bonne chose est que toutes les transactions ont été effectuées sans aucun problème. Nous n’avons pas eu de problèmes avec les remboursements ou les paiements refusés.

Autre que cela, le seul problème que nous avons rencontré avec CheQ était qu’il n’a pas reconnu le OneCard quand nous avons essayé de l’ajouter à l’application. Nous ne sommes pas sûrs de la raison exacte pour cela, mais nous pouvons spéculer que CheQ est seulement capable de traiter les paiements de facture de cartes de crédit de niveau 1 des banques comme HDFC, ICICI, SBI, Axis, et d’autres, comme nous n’avons pas eu de problèmes avec l’une de ces cartes bancaires.

CRED vs CheQ: La guerre de confidentialité

CRED et CheQ sont d’excellentes solutions qui offrent une grande commodité pour les personnes qui ont plusieurs cartes de crédit. Cependant, la façon dont ces applications fonctionnent implique d’accéder à certaines de vos données personnelles, ce qui peut être une cause de préoccupation pour certains.

CRED collecte vos relevés de carte de crédit de deux façons – une fois par courriel et une fois par SMS. Bien que l’application demande votre autorisation d’accéder à vos courriels et SMS avant, voici ce qui se passe en arrière-plan. CRED est en mesure de lire tous vos courriels et SMS, y compris vos autres transactions financières qui ne sont pas à distance liées à votre carte de crédit.

Cela ne soulève que des préoccupations en matière de confidentialité car une application particulière est en mesure de lire tous vos courriels. Ces informations peuvent être utilisées pour créer votre profil financier en fonction de vos habitudes de dépenses et vous envoyer des offres ciblées dans l’application CRED. Alors que CRED dit qu’ils sont très sûrs et qu’il est sûr de leur donner accès à vos emails, le concept d’une application en mesure de lire tous vos emails soulève quelques cloches d’alarme.

Cependant, ce ne sont pas des accusations que nous faisons contre CRED. Si vous lisez la politique de confidentialité de CRED, ils se disent que si vous donnez la permission de CRED pour lire vos courriels, ils peuvent collecter d’autres données financières et transactionnelles de vos courriels pour créer de meilleures offres pour vous.

CheQ, d’autre part, lit seulement votre SMS pour récupérer vos relevés de carte de crédit pour l’instant. Cependant, il y aura bientôt une caractéristique similaire à CRED qui permettra de récupérer les relevés de carte de crédit directement à partir de vos emails si vous donnez votre autorisation. Et, vous l’avez peut-être deviné, la politique de confidentialité de CheQ dit la même chose – si vous donnez votre consentement à lire vos courriels, ils peuvent lire d’autres courriels financiers pour faire de meilleures offres.

Nous avons également remarqué que certaines parties de la politique de confidentialité de CheQ sont des copies de la politique de confidentialité de CRED. Eh bien…

CRED vs CheQ: Verdict

Si nous comparons CRED et CheQ en fonction de la facilité de payer vos factures de carte de crédit, CRED a un grand avantage avec ses temps de traitement des transactions plus rapides et les dépôts rapides à la banque. Mais le système de récompenses de CRED n’est pas aussi bon que celui de CheQ. Si vous appréciez de meilleures récompenses, alors CheQ est le bon choix pour vous car il offre un cashback plat de 0,5% sous forme de bons pour Amazon, Flipkart, Swiggy, Zomato, Ola, Uber, etc. Vous avez également la possibilité de convertir des récompenses directement en espèces, qui est un cashback plat de 0,25%.

Les deux applications ont leurs propres problèmes de confidentialité. CheQ a besoin d’améliorer sur les fonctionnalités clés comme la possibilité de supprimer les cartes sauvegardées et l’option pour effacer votre compte dans l’application Android. CRED est une option plus rapide pour payer les factures, mais l’interface utilisateur cluttered prend certains de se habituer à.

À notre avis, en écrivant cet article, nous recommandons CRED si vous voulez des dépôts plus rapides et plus fiables. Cependant, si vous voulez de meilleures récompenses, CheQ est le meilleur choix pour vous!